भारत में 7 करोड़ से ज़्यादा MSME रजिस्टर्ड हैं — लेकिन सिर्फ़ 16% को ही formal credit मिल पाता है। बाकी 84% को या तो schemes के बारे में पता ही नहीं, या पता है तो apply कैसे करें ये नहीं मालूम।
सरकार ने small business owners के लिए कई शानदार schemes बनाई हैं — कहीं subsidy है, कहीं बिना guarantee लोन है, कहीं 5% ब्याज़ पे पैसे मिल रहे हैं। बस ज़रूरत है सही scheme पहचानने की।
आज हम आपको बताएंगे 5 सबसे ज़रूरी और फ़ायदेमंद MSME government schemes — हर scheme में बताएंगे कितना पैसा मिलेगा, कौन eligible है, क्या documents चाहिए, और apply कहाँ करना है।
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ज़रूरी बात: इनमें से ज़्यादातर schemes के लिए
Udyam Registration ज़रूरी है। अगर अभी तक नहीं कराया तो पहले वो करवा लें — बिल्कुल फ्री है, 10 मिनट में हो जाता है।
हमारी Udyam Registration guide यहाँ पढ़ें।
1. मुद्रा लोन (PMMY — Pradhan Mantri MUDRA Yojana)
ये सबसे popular MSME loan scheme है। अगर आपको ₹50,000 से ₹20 लाख तक का लोन चाहिए बिना किसी guarantee के — तो ये आपके लिए है।
कितना मिलेगा:
| Category |
Loan Amount |
किसके लिए |
| शिशु (Shishu) |
₹50,000 तक |
बिल्कुल नया या छोटा बिज़नेस |
| किशोर (Kishor) |
₹50,001 — ₹5 लाख |
बिज़नेस बढ़ाना हो |
| तरुण (Tarun) |
₹5 लाख — ₹10 लाख |
established बिज़नेस |
| तरुण प्लस (Tarun Plus) |
₹10 लाख — ₹20 लाख |
पहले का मुद्रा लोन चुका चुके हों |
ब्याज़ दर: बैंक पे depend करती है, आमतौर पर 8-12% सालाना।
Guarantee: कोई ज़रूरत नहीं — बिना किसी ज़मानत के लोन मिलता है।
कौन apply कर सकता है:
→ कोई भी non-corporate, non-farm small business
→ दुकान, सर्विस, मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग — सब eligible
→ नया बिज़नेस भी, पुराना भी
→ Udyam Registration ज़रूरी
Documents:
→ आधार कार्ड
→ पैन कार्ड
→ Udyam Registration
→ बिज़नेस plan (Shishu में ज़रूरी नहीं)
→ बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)
→ पासपोर्ट साइज़ फोटो
Apply कहाँ करें: किसी भी बैंक की ब्रांच में जाकर, या
mudra.org.in पे ऑनलाइन।
एक ज़रूरी बात: तरुण प्लस (₹20 लाख तक) सिर्फ़ उन लोगों के लिए है जिन्होंने पहले का मुद्रा लोन समय पे चुकाया हो। पहली बार apply कर रहे हैं तो maximum ₹10 लाख तक मिलेगा।
2. PMEGP — प्रधानमंत्री रोज़गार सृजन कार्यक्रम
ये scheme सबसे अलग है क्योंकि इसमें
subsidy मिलती है — मतलब लोन का एक हिस्सा वापस नहीं करना पड़ता। नया बिज़नेस शुरू करना हो तो ये सबसे best scheme है।
कितना मिलेगा:
→ मैन्युफैक्चरिंग: ₹50 लाख तक (project cost)
→ सर्विस: ₹20 लाख तक (project cost)
Subsidy कितनी:
| Category |
शहरी इलाक़ा |
ग्रामीण इलाक़ा |
| General |
15% subsidy |
25% subsidy |
| SC/ST/OBC/महिला/अल्पसंख्यक/दिव्यांग/पूर्व सैनिक/NER |
25% subsidy |
35% subsidy |
आपका योगदान: General category — 10%, Special category — 5%। बाकी बैंक लोन।
उदाहरण: आप गाँव में रहते हैं, SC/ST category हैं, ₹10 लाख का manufacturing unit शुरू करना है।
→ आपका योगदान: ₹50,000 (5%)
→ Subsidy: ₹3,50,000 (35%)
→ बैंक लोन: ₹6,00,000 (60%)
₹3.5 लाख सरकार दे रही है — वापस नहीं करना।
कौन apply कर सकता है:
→ 18 साल से ऊपर
→
सिर्फ़ नया बिज़नेस — पहले से चल रहे बिज़नेस के लिए नहीं
→ 8वीं पास (₹10 लाख से ज़्यादा manufacturing / ₹5 लाख से ज़्यादा service project के लिए)
→ मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस — ट्रेडिंग eligible नहीं
Documents:
→ आधार कार्ड + पैन कार्ड
→ Project Report (बहुत ज़रूरी — बिना इसके application reject होती है)
→ शैक्षिक प्रमाण पत्र
→ जाति प्रमाण पत्र (अगर applicable हो)
→ EDP Training Certificate
→ पासपोर्ट फोटो + पता प्रमाण
Apply कहाँ करें: KVIC PMEGP Portal पे ऑनलाइन apply करें।
3. CGTMSE — बिना गारंटी ₹5 करोड़ तक लोन
ये scheme directly लोन नहीं देती — ये बैंक को guarantee देती है कि अगर आप लोन नहीं चुका पाए तो सरकार का trust (CGTMSE) बैंक को पैसे देगा। इसकी वजह से बैंक बिना किसी ज़मानत के लोन approve कर देता है।
कितना मिलेगा: ₹5 करोड़ तक — बिना कोई property गिरवी रखे।
Guarantee cover:
| Category |
Guarantee Cover |
| Micro enterprises |
85% तक |
| Women entrepreneurs |
85% तक |
| Small enterprises (₹50 लाख तक) |
75% तक |
| Small enterprises (₹50 लाख — ₹5 करोड़) |
50-75% |
कौन apply कर सकता है:
→ Micro और Small enterprises (medium eligible नहीं)
→ मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस दोनों
→ नया और पुराना दोनों बिज़नेस
→ Udyam Registration ज़रूरी
एक ज़रूरी बात: आपको directly CGTMSE के पास नहीं जाना होता। आप बैंक में लोन के लिए apply करते हैं, बैंक ख़ुद CGTMSE से guarantee लेता है। आपको बस बैंक से कहना है — "CGTMSE guarantee के under collateral-free loan chahiye।"
Apply कहाँ करें: किसी भी bank या
PSB Loans in 59 Minutes portal से।
4. PM विश्वकर्मा योजना — कारीगरों के लिए
अगर आप पारंपरिक कारीगर हैं — बढ़ई, लोहार, सुनार, कुम्हार, दर्ज़ी, नाई, धोबी, मूर्तिकार — तो ये scheme ख़ास आपके लिए बनी है।
क्या मिलेगा:
→
₹15,000 का toolkit (free — वापस नहीं करना)
→
₹3 लाख तक लोन सिर्फ़ 5% ब्याज़ पे (बाकी ब्याज़ सरकार देती है)
→
Skill training + ट्रेनिंग के दौरान ₹500/दिन stipend
→ Digital marketing और e-commerce support
18 eligible trades: बढ़ई, नाव बनाने वाले, कवच बनाने वाले, लोहार, हथौड़ा और टूलकिट बनाने वाले, ताला बनाने वाले, सुनार, कुम्हार, मूर्तिकार, मोची, राजमिस्त्री, टोकरी/चटाई बुनकर, गुड़िया/खिलौना बनाने वाले, नाई, माला बनाने वाले, धोबी, दर्ज़ी, मछली का जाल बनाने वाले।
कौन apply कर सकता है:
→ 18 साल से ऊपर
→ ऊपर बताए गए 18 trades में से किसी में self-employed
→ पिछले 5 साल में PMEGP/MUDRA/SVANidhi नहीं लिया हो (या पूरा चुका दिया हो)
→ Udyam Registration ज़रूरी नहीं (इस scheme के लिए)
Documents:
→ आधार कार्ड
→ बैंक अकाउंट
→ मोबाइल नंबर
→ राशन कार्ड (optional)
Apply कहाँ करें: pmvishwakarma.gov.in पे ऑनलाइन या नज़दीकी Common Service Centre (CSC) से।
5. Stand-Up India — महिलाओं और SC/ST के लिए
ये scheme ख़ास कर दो categories के लिए बनी है —
महिला उद्यमी (किसी भी जाति की) और
SC/ST उद्यमी (पुरुष या महिला)।
कितना मिलेगा: ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक का bank loan।
ब्याज़ दर: Base rate + 3% maximum, या MCLR + 3%। ये market rate से काफ़ी कम होती है।
कौन apply कर सकता है:
→ SC/ST उद्यमी (कोई भी gender) — या — महिला उद्यमी (कोई भी category)
→
सिर्फ़ नया (greenfield) बिज़नेस — पहले से चल रहे बिज़नेस के लिए नहीं
→ 18 साल से ऊपर
→ मैन्युफैक्चरिंग, सर्विस, या ट्रेडिंग — सब eligible
→ Udyam Registration ज़रूरी
ज़रूरी बात: हर bank branch को कम से कम एक SC/ST और एक महिला entrepreneur को ये लोन देना ज़रूरी है। इसलिए अगर bank मना करे तो Lead District Manager (LDM) से शिकायत कर सकते हैं।
Documents:
→ आधार कार्ड + पैन कार्ड
→ जाति प्रमाण पत्र (SC/ST के लिए)
→ बिज़नेस plan
→ पता प्रमाण
→ IT returns (अगर हों)
Apply कहाँ करें: standupmitra.in पे ऑनलाइन या किसी भी बैंक ब्रांच में।
कौनसी Scheme आपके लिए सही है?
| आपकी ज़रूरत |
सही Scheme |
| छोटा लोन चाहिए (₹50K — ₹20L), बिना guarantee |
मुद्रा लोन |
| नया बिज़नेस शुरू करना है + subsidy चाहिए |
PMEGP |
| बड़ा लोन चाहिए (₹5 Cr तक) बिना property गिरवी |
CGTMSE |
| कारीगर हैं (बढ़ई, लोहार, दर्ज़ी, आदि) |
PM विश्वकर्मा |
| महिला या SC/ST — नया बिज़नेस (₹10L — ₹1Cr) |
Stand-Up India |
Apply करने से पहले ये 3 काम ज़रूर करें
1. Udyam Registration करवाएं
PM Vishwakarma के अलावा बाकी सब schemes में Udyam Registration mandatory है।
udyamregistration.gov.in पे free में 10 मिनट में हो जाता है।
2. Project Report बनाएं
PMEGP और बड़े लोन के लिए project report बहुत ज़रूरी है। इसमें लिखें — क्या बिज़नेस करना है, कितना investment है, कितनी income expect करते हैं, कितने लोगों को रोज़गार मिलेगा। बैंक इसी को देखकर लोन approve करता है।
3. CIBIL Score चेक करें
700 से ऊपर CIBIL score हो तो लोन जल्दी approve होता है। अगर score कम है तो पहले उसे सुधारें — पुराने dues clear करें, credit card bills समय पे भरें।
और Schemes जानना है?
ये 5 schemes सबसे ज़रूरी हैं, लेकिन और भी कई schemes हैं — CLCSS (technology upgradation subsidy), ZED Certification, SFURTI (cluster development), MSME Sambandh (government procurement), Interest Subvention Scheme। इनके बारे में आने वाले articles में बताएंगे।
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कौनसी scheme आपके काम की है? WhatsApp पे बताइए — हम guide करेंगे।
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Disclaimer: ये जानकारी official government sources — mudra.org.in, kviconline.gov.in, cgtmse.in, pmvishwakarma.gov.in, standupmitra.in — से ली गई है (May 2026 तक updated)। Scheme की terms बदल सकती हैं। Apply करने से पहले official portal और अपने bank से confirm ज़रूर करें।
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